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2021云南農信社招聘考試經濟知識:商業銀行風險

2021-01-11 15:48:42  云南農信社招聘  來源:云南省農村信用社招聘網 

2021年云南農信社公告已發布,筆試時間暫未公布,筆試內容公告中已經說明:考察經濟、金融、審計、計算機、法律等專業知識,相對而言考試知識點較多,需要提前備考,才能充分掌握。在此云南農信社招聘網對相關備考資料進行了整理與匯總,大家可以提前了解,做好準備!

我們說,如果貨幣是血液,那么商業銀行就是動脈。這句話由來。是商業銀行具有信用創造的職能。在商業銀行進行信用創造時,便會產生各種風險。今天,我們將淺析商業銀行的風險是什么?又分為哪幾類?

首先,銀行風險,是指銀行在經營中由于各種因素而招致經濟損失的可能性,或者說是銀行的資產和收入遭受損失的可能性。

其次,巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。

1.信用風險

信用風險又稱違約風險,是指借款人、證券發行人或交易對方因種種原因,不愿或無力履行合同條件而構成違約,致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。銀行存在的主要風險是信用風險,即交易對手不能完全履行合同的風險。

2.市場風險

市場風險是指未來市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不確定性對企業實現其既定目標的不利影響。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險,這些市場因素可能直接對企業產生影響,也可能是通過對其競爭者、供應商或者消費者間接對企業產生影響。

3.操作風險

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據監管機構的規定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰略風險。操作風險具有非營利性和普遍性。

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別,并由此分為內部欺詐,外部欺詐,就業制度和工作場所安全事件,客戶、產品和業務活動事件,實物資產損壞,信息科技系統事件,執行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。在此基礎上,商業銀行還可進一步細化具體業務活動和操作,使管理者能夠從引起操作風險的誘因著手,采取有效的風險管理措施。

4.流動性風險

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務或其他支付義務、滿足正常業務發展需要的風險。

5.國別風險

國別風險,是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務,或使銀行業金融機構在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使銀行業金融機構遭受其他損失的風險。

6.聲譽風險

聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅,因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

7.法律風險

法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定,導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

8.戰略風險

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

戰略風險主要體現在四個方面:一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程的質量難以保證。

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